Рынок Р2Р: вся специфика сектора прямого кредитования

Инвестирование в формате P2P пользуется популярностью как среди частных инвесторов, так и в большом бизнесе. Часто такими инвесторами становятся и банки, выступая прямыми кредиторами перспективных на их взгляд проектов и стартапов.

Вместе с тем специфику работы P2P площадок понимают не все. Помочь разобраться в этом предлагает Евгений Кандидатов, один из ведущих финансистов Украины, банкир с двадцатилетним стажем и опытный эксперт в области инвестирования.

По мнению Евгения Анатольевича Кандидатова, у P2P площадки есть несколько важных функций. Это не только поиск инвестора для воплощения в жизнь бизнес-идеи для одних, и заёмщика, которому можно ссудить денег под процент для других. С помощью онлайн-платформы осуществляется проверка платёжеспособности и кредитного рейтинга заёмщика, предлагается полная юридическая помощь при заключении сделки, её сопровождение.

Особенности P2P площадки

P2P площадки полностью автоматизированы. Инвестор видит все операции, получает отчёты, может контролировать платежи. Заёмщики, которые получают деньги сразу от нескольких инвесторов, тоже имеют плюсы в виде автоматизации оплаты. Отслеживать в ручном режиме, сколько и кому платить, было бы очень сложно и неудобно.

Также многие площадки предлагают помощь в работе с проблемными займами. Это может быть досудебное урегулирование конфликтов или помощь в судебном разбирательстве (сбор документов, направление иска, сопровождение и т. д.), сотрудничество с коллекторскими компаниями. Есть также прямые займы, которые обеспечены залоговым имуществом или страховкой (стоит сразу отметить, что обеспечения со стороны государства у P2P кредитования нет).

Воспользоваться платформой могут только зарегистрированные пользователи. Процесс регистрации не сложный, но для инвесторов и заёмщиков несколько отличается. Чтобы получить деньги в долг, заёмщик проходит проверку и оценку уровня его платёжеспособности, то есть благонадёжности. Чем выше система определит его кредитный рейтинг, тем более выгодные условия кредитования ему будут предоставлены.

Сама процедура оформления займа также не отличается сложностью: заёмщик запрашивает нужную сумму, а система анализирует запрос, и в случае одобрения лимита деньги переводятся на счёт заёмщика. Тело займа формируется из денег инвесторов, которые готовы вложиться в проект. Если сумма большая, одного клиента могут одновременно кредитовать несколько инвесторов.